Credit Guarantee Scheme for Startups | स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना
भारत, अमेरिका और चीन के बाद, स्टार्टअप के लिए दुनिया का तीसरा सबसे बड़ा हब है।
DPIIT के अनुसार, भारत में वर्तमान में 123,073 DPIIT मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स परिचालित हैं।
ध्यान देने योग्य है कि इनमें से लगभग 48% स्टार्टअप्स टियर 2 और टियर 3 शहरों से हैं।
हालांकि, स्टार्टअप्स की संख्या बढ़ने के बावजूद, कई स्टार्टअप्स वित्तीय संकट के कारण स्थिर नहीं रह पाते।
इस समस्या को पहचानते हुए, सरकार ने स्टार्टअप्स को समर्थन देने के लिए कुछ सक्रिय कदम उठाए हैं।
इसके मद्देनजर, सरकार ने 2022 में स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना की घोषणा की।
इस योजना के तहत, लाभार्थी को अनुसूचित बैंकों, एनबीएफसी आदि द्वारा जारी ऋण के खिलाफ निर्दिष्ट सीमा तक क्रेडिट गारंटी मिलेगी।
इसके साथ ही, उन्हें संस्थानों से बिना जमानत के ऋण या क्रेडिट भी मिलेगा।
व्यक्तिगत रूप से, अधिकतम गारंटी 10 करोड़ रुपये या वास्तविक क्रेडिट राशि, जो भी कम हो, पर सीमित है।
योजना के तहत गारंटी प्रदान करना लेनदेन आधारित और छत्र आधारित होगा।
एकल उधारकर्ता के आधार पर, लेनदेन आधारित गारंटी संस्थान के सदस्य को प्रदान की जाती है (2024 तक, 31 पंजीकृत MI हैं)।
वहीं, छत्र आधारित गारंटी SEBI के AIF विनियमन के तहत पंजीकृत वेंचर आधारित फंड्स (VDF) को गारंटी प्रदान करती है।
Benefits of Credit Guarantee Scheme for Startups | स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना | योजना के लाभ
स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (CGSS) के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
- क्रेडिट गारंटी: यह योजना आपके ऋण के खिलाफ क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है।
- बिना जमानत के ऋण: लाभार्थियों को संस्थानों से बिना जमानत के क्रेडिट या ऋण मिलेगा।
- अधिकतम क्रेडिट गारंटी: व्यक्तिगत रूप से, अधिकतम क्रेडिट गारंटी 10 करोड़ रुपये या उनकी वास्तविक बकाया क्रेडिट राशि, जो भी कम हो, तक सीमित है।
- गारंटी के प्रकार: CGSS के तहत गारंटी लेनदेन आधारित या छत्र आधारित होती है।
| Scheme Type | Default Cover Offered |
| Transaction Based Guarantee | 80% if Loan amount is 3 Cr. 75% if the loan amount is above 3 Cr. 65% if the loan amount is above 5 Cr (up to 10 Cr). |
| Umbrella Based Guarantee | Actual loss or 5% of the pooled investment, whichever is lower (maximum 10 Cr per borrower). |
Eligibility Criteria | पात्रता मापदंड
CGSS के तहत क्रेडिट गारंटी प्राप्त करने के लिए स्टार्टअप्स को निम्नलिखित विशिष्ट मानदंडों को पूरा करना होगा:
- स्टार्टअप्स को DPIIT द्वारा पंजीकृत और मान्यता प्राप्त होना चाहिए।
- कंपनी की आयु या उसका संचालन 10 वर्षों से अधिक नहीं होना चाहिए।
- कंपनी को प्राइवेट लिमिटेड, रजिस्टर्ड पार्टनरशिप फर्म या लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप के रूप में स्थापित किया गया हो।
- स्थापना के बाद से, कंपनी का वार्षिक टर्नओवर 100 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।
- कंपनी के नवाचार और स्केलेबिलिटी दो प्रमुख पहलू होने चाहिए जो संपत्ति और रोजगार उत्पन्न कर सकते हैं।
- कंपनी का किसी मौजूदा व्यवसाय के विभाजन या पुनर्निर्माण से कोई संबंध नहीं होना चाहिए।
- RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार, स्टार्टअप्स किसी भी संस्थान द्वारा डिफॉल्ट नहीं होने चाहिए और उन्हें नॉन परफॉर्मिंग एसेट के रूप में लेबल नहीं किया जाना चाहिए।
- संस्थान के सदस्य द्वारा स्टार्टअप के लिए गारंटी कवर की पात्रता प्रमाणित की जानी चाहिए।
- पिछले 12 महीनों में स्थिर राजस्व उत्पन्न किया होना चाहिए।
- अनुसूचित बैंक और एनबीएफसी की रेटिंग BBB और उससे ऊपर होनी चाहिए।
Documents Required | आवश्यक दस्तावेज़
आवेदकों को स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के आवेदन के समर्थन में निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे, जैसे कि संस्थान की मांग के अनुसार:
- पैन कार्ड
- कंपनी पंजीकरण प्रमाणपत्र
- राजस्व विवरण
- मतदाता पहचान पत्र (वोटर आईडी)
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट आकार की फोटोग्राफ
- आवासीय प्रमाण
- कंपनी पता प्रमाण
- डीआईपीपी मान्यता प्रमाणपत्र
- संस्थान की मांग के अनुसार
How to apply | आवेदन कैसे करें
गारंटी रजिस्टर्ड एमआईजी द्वारा प्रदान की जाती है जो DPIIT द्वारा मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स को मिलती है।
अगर आपकी स्टार्टअप DPIIT द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है तो पहले आपको इसे मान्यता प्राप्त करना होगी।
इसके लिए, यदि आपके पास पहले से नहीं है, तो आपको निवेशक खाता बनाना होगा।
आप राष्ट्रीय एकल विंडो सिस्टम वेबसाइट पर जाकर अपना निवेशक खाता बना सकते हैं।
पंजीकरण के बाद, प्राप्त विवरणों के साथ पोर्टल में लॉगिन करें।
इसके बाद, आपको आवश्यक विवरणों के साथ ‘स्टार्टअप के रूप में पंजीकरण’ आवेदन पत्र भरना होगा।
जब आपकी स्टार्टअप DPIIT पर मान्यता प्राप्त कर लेती है, तो फिर आप एनसीजीटीसी पैनल पर मौजूद संस्थान से क्रेडिट या ऋण के लिए ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।
16 फरवरी, 2024 को, 31 रजिस्टर्ड एमआईजी हैं जिनके विवरण दिए गए हैं।
| Institutions Type | Name of the institution |
| Public Sector Bank | Bank of Baroda Bank of India Bank of Maharashtra Canara Bank Central Bank of India Indian Bank Punjab & Sind Bank Punjab National Bank State Bank of India UCO Bank Union Bank of India |
| Private Banks | Axis Bank HDFC Bank IDFC First Bank IDBI Bank Karnataka Bank Tamiland Mercantile Bank Karur Vysya Bank Yes Bank |
| Foreign Bank | Standard Chartered Bank |
| Small Finance Bank | AU Small Finance Bank Limited |
| AIFs | RevX Capital Fund-I |
| Financial Institutions | SIDBI EXIM Bank |
| NBFCs | Caspian Impact Investments Private Limited Incred Financial Services Limited Samunnati Financial Intermediations & Services Private Limited |
Contact Details | सम्पर्क करने का विवरण
क्रेडिट गारंटी योजना स्टार्टअप्स हेल्पलाइन: 1-800-115-565
क्रेडिट गारंटी योजना स्टार्टअप्स हेल्पडेस्क: startup@ncgtc.in
इनवेस्ट इंडिया, 110, विज्ञान भवन अनेक्स, 001, मौलाना आजाद रोड, नई दिल्ली 110 001
स्टार्टअप इंडिया स्कीम में कितना लोन दिया जा सकता है?
स्टार्टअप इंडिया स्कीम के तहत, भारत सरकार स्टार्टअप्स को कई तरह की वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिसमें लोन भी शामिल है। हालाँकि, स्टार्टअप इंडिया के तहत सीधा लोन नहीं दिया जाता, लेकिन सरकार ने विभिन्न योजनाओं और बैंकों के माध्यम से स्टार्टअप्स के लिए लोन की सुविधा उपलब्ध कराई है। कुछ प्रमुख योजनाएँ निम्नलिखित हैं:
मुद्रा योजना (MUDRA Loan): इस योजना के तहत, स्टार्टअप्स और छोटे व्यवसायों को ₹50,000 से लेकर ₹10 लाख तक का लोन मिल सकता है।
सिडबी (SIDBI) के माध्यम से लोन: सिडबी (Small Industries Development Bank of India) स्टार्टअप्स को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इसके तहत ₹10 लाख से लेकर करोड़ों तक का लोन उपलब्ध हो सकता है, जो स्टार्टअप की ज़रूरतों और प्रोजेक्ट पर निर्भर करता है।
क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम: इस योजना के तहत, स्टार्टअप्स को बिना गारंटी के ₹2 करोड़ तक का लोन मिल सकता है।
स्टार्टअप इंडिया सीड फंड स्कीम: स्टार्टअप्स के लिए ₹20 लाख तक की प्रारंभिक वित्तीय सहायता दी जा सकती है।
ये योजनाएँ स्टार्टअप्स के लिए लोन की सीमा और आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं।
क्रेडिट गारंटी योजना के क्या लाभ हैं?
क्रेडिट गारंटी योजना (Credit Guarantee Scheme) के कई लाभ हैं, खासकर छोटे और मध्यम उद्यमों (SMEs) के लिए। यह योजना बैंकों और वित्तीय संस्थानों को बिना अतिरिक्त संपार्श्विक (collateral) के ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करती है। इसके प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
ऋण की उपलब्धता में वृद्धि: इस योजना के तहत, छोटे और मध्यम उद्यमों को बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्राप्त करने में मदद मिलती है। इससे वे अपने व्यवसाय को बढ़ा सकते हैं और नए अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
नौकरी सृजन: अधिक उद्यमियों को वित्तीय सहायता मिलने से नई नौकरियों का सृजन होता है। इससे अर्थव्यवस्था को बल मिलता है और रोजगार के अवसर बढ़ते हैं।
जोखिम कम होता है: बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए यह योजना एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करती है। अगर उधारकर्ता ऋण वापस नहीं कर पाता है, तो योजना के तहत बैंक को आंशिक या पूर्ण गारंटी मिलती है, जिससे उनके जोखिम में कमी आती है।
वित्तीय समावेशन: यह योजना आर्थिक रूप से पिछड़े वर्गों, महिलाओं और दूरदराज के क्षेत्रों में व्यवसाय शुरू करने वालों को ऋण प्राप्त करने का अवसर प्रदान करती है, जिससे वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिलता है।
कम ब्याज दरें: चूंकि योजना के तहत ऋणदाता को जोखिम की आंशिक भरपाई मिलती है, इसलिए उन्हें उधारकर्ताओं पर उच्च ब्याज दर लगाने की आवश्यकता नहीं होती, जिससे उद्यमियों को सस्ती वित्तीय सेवाएं मिलती हैं।
व्यवसाय के विकास में सहारा: इस योजना से लघु और मध्यम उद्योगों को उनके प्रारंभिक चरणों में वित्तीय सहायता प्राप्त होती है, जिससे उन्हें बाजार में प्रतिस्पर्धा करने और बढ़ने में मदद मिलती है।
कुल मिलाकर, क्रेडिट गारंटी योजना छोटे और मध्यम उद्यमों को वित्तीय मदद प्रदान कर उनकी वृद्धि में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिससे देश की समग्र आर्थिक प्रगति को बल मिलता है।
क्रेडिट गारंटी कवरेज क्या है?
क्रेडिट गारंटी कवरेज एक वित्तीय सुरक्षा प्रणाली है, जिसके तहत बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए गए ऋणों के लिए सरकार या किसी क्रेडिट गारंटी संस्था द्वारा गारंटी प्रदान की जाती है। इसका मुख्य उद्देश्य यह है कि यदि किसी कारणवश उधारकर्ता (ऋण लेने वाला) ऋण चुकाने में असमर्थ हो जाता है, तो उस ऋण का एक हिस्सा या पूरा हिस्सा गारंटी देने वाली संस्था या सरकार द्वारा चुकाया जाएगा। इससे बैंक और वित्तीय संस्थानों को अधिक विश्वास होता है और वे छोटे व्यवसायों, स्टार्टअप्स, और अन्य आर्थिक रूप से कमजोर समूहों को आसानी से ऋण देने के लिए प्रोत्साहित होते हैं।
क्रेडिट गारंटी कवरेज का लाभ यह है कि यह उन व्यक्तियों या व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करना सरल बनाता है, जिनके पास पर्याप्त संपार्श्विक (गिरवी संपत्ति) नहीं होती या जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत नहीं होती है।
क्रेडिट स्कीम क्या है?
क्रेडिट स्कीम एक प्रकार की वित्तीय योजना है जिसके तहत बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान व्यक्तियों या व्यवसायों को ऋण (लोन) उपलब्ध कराते हैं। इस योजना के तहत, उधारकर्ता (जो ऋण लेता है) एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित उधार दी गई राशि को चुकाने का वचन देता है।
क्रेडिट स्कीम का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि:
व्यक्तिगत जरूरतों के लिए ऋण – जैसे कि घर खरीदने, शिक्षा प्राप्त करने, चिकित्सा खर्चों को पूरा करने, या अन्य व्यक्तिगत खर्चों के लिए।
व्यवसायों के लिए ऋण – व्यवसायों के विस्तार, संचालन पूंजी, मशीनरी या अन्य परिसंपत्तियों की खरीद के लिए।
उपभोग के लिए क्रेडिट – उपभोक्ताओं को सामान और सेवाएं खरीदने के लिए।
क्रेडिट स्कीम के मुख्य प्रकार:
पर्सनल लोन: व्यक्तिगत जरूरतों के लिए लिया गया लोन।
होम लोन: घर खरीदने या बनाने के लिए दिया गया लोन।
ऑटो लोन: वाहन खरीदने के लिए दिया गया लोन।
एजुकेशन लोन: शिक्षा के लिए दिया गया लोन।
क्रेडिट कार्ड: सीमित सीमा तक उधार लेने का एक तरीका, जिसमें समय पर भुगतान करना होता है।
इन योजनाओं के तहत ब्याज दर, समय सीमा, और अन्य शर्तें विभिन्न प्रकार की स्कीम पर निर्भर करती हैं।
Dhruv Sharma is a dedicated content creator and the author behind Yojana World. With a passion for empowering individuals through information, Dhruv specializes in writing about government schemes and services in India.